XTB z długo zapowiadaną premierą. Rachunki IKZE dostępne dla klientów

6 dni temu 8

Reklama 3 tysiące złotych na miesiąc.

2025-07-01 08:00

publikacja
2025-07-01 08:00

Dom maklerski XTB wprowadził długo zapowiadane Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego - IKZE - umożliwiające budowę kapitału emerytalnego z korzyściami podatkowymi. Będzie on udostępniany partiami kolejnym klientom aż do następnego poniedziałku.

XTB z długo zapowiadaną premierą. Rachunki IKZE dostępne dla klientów

Zgodnie z wyznawaną przez XTB filozofią “mobile first”, możliwość założenia konta IKZE będzie dostępna początkowo wyłącznie w aplikacji mobilnej domu maklerskiego. Udostępnienie wersji desktopowej planowane jest na 2026 rok. Na początku użytkownicy będą mogli otwierać tylko nowe rachunki IKZE. Ich przenoszenie z innych domów maklerskich stanie się możliwe do końca 2025 roku.

Rachunki IKZE będą udostępniane klientom stopniowo od poniedziałku 1 lipca. W ciągu tygodnia staną się dostępna dla wszystkich użytkowników. Na rachunkach IKZE w XTB będą mogli korzystać ze standardowej oferty akcji i ETF-ów, które obejmuje zarówno instrumenty polskie, jak i zagraniczne.

Postaw pierwsze kroki ku bezpiecznym inwestycjom — przeczytaj nasz poradnik o Obligacjach Skarbowych!

Jeśli chodzi o koszty, broker nie pobiera prowizji za obrót akcjami i ETF-ami do kwoty 100 000 EUR miesięcznie, a po przekroczeniu tego limitu nalicza prowizję w wysokości 0,2% (min. 10 EUR). W przypadku zagranicznych instrumentów jedynym istotnym kosztem może być opłata za przewalutowanie, wynosząca w XTB 0,5%. Środki na rachunkach IKE i IKZE w XTB są zwolnione z opłaty depozytowej.

Zgodnie z ostatnimi zmianami w regulaminie XTB, wypłaty z rachunku IKZE przed upływem 12 miesięcy od dnia zawarcia umowy na jego otwarcie, będą wiązały się z opłatą w wysokości 200 PLN. Identyczna opłata funkcjonuje obecnie w odniesieniu do rachunków IKE.

Korzyści z rachunków IKZE

Podstawową różnicą pomiędzy rachunkami IKZE oraz IKE, są korzyści podatkowe, oferowane przez pierwszy z wymienionych. Wpłaty na IKZE można odliczyć od podstawy opodatkowania, co umożliwia obniżenie podatku dochodowego za dany rok.

Podobnie jak w przypadku IKE, zyski osiągnięte na inwestycjach w ramach IKZE stają się zwolnione z tzw. podatku Belki (19% od zysków kapitałowych), jeśli wypłata środków nastąpi po ukończeniu 65. roku życia przez posiadacza rachunku. Dodatkowym warunkiem jest dokonywanie regularnych wpłat do IKZE przez co najmniej 5 lat kalendarzowych.

Jeżeli powyższe warunki zostaną spełnione wypłata środków z IKZE wiąże się z jednorazowym zryczałtowanym podatkiem w wysokości 10% wartości całego kapitału. Jest to znacznie korzystniejsze niż standardowe opodatkowanie według skali podatkowej i opodatkowanie zysków kapitałowych osobno.

Limity rocznych wpłat do IKZE są ustalane co roku na podstawie prognozowanego przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce - jest to jego 1,8-krotność. Co za tym idzie w 2025 roku maksymalna kwota, którą można zasilić rachunek IKZE wynosi:

15 611,40 zł - dla osób prowadzących działalność gospodarczą (limit to 1,8-krotność przeciętnego wynagrodzenia),
10 407,60 zł - dla osób nieprowadzących działalności gospodarczej (limit to 1,2-krotność).

Przykładowo w 2025 roku, inwestor nieprowadzący działalności gospodarczej może uzyskać maksymalny rzeczywisty zwrot podatku w wysokości 3 330 zł lub 1 249 zł - w zależności od stawki podatkowej. Według danych udostępnionych przez KNF na koniec 2024 roku z IKZE korzystało ponad 593 tys. Polaków, z czego 122 tys. kont prowadzonych było w formie rachunków maklerskich.

- Wprowadzenie IKZE było dla nas naturalnym krokiem w dalszym rozwoju oferty. Po sukcesie kont IKE, które spotkały się z dużym zainteresowaniem klientów, widzimy wyraźnie, że Polacy coraz częściej myślą o swojej przyszłości finansowej i chcą inwestować świadomie i efektywnie. Naszym celem jest, by aplikacja XTB była miejscem, gdzie pieniądze naszych klientów mogą pracować na wiele sposobów - skomentował Omar Arnaout, prezes zarządu XTB.

Źródło: