W promocjach hipotek robi się wakacyjnie, na duże obniżki nie warto liczyć

Były obniżki, były podwyżki, a teraz sjesta. Początek lata nie przynosi dużych zmian w promocyjnych ofertach kredytów hipotecznych. Można powiedzieć „na razie”, ale okoliczności nie sprzyjają mocnym ruchom w cennikach.

fot. Content Pixie / / Pexels

Z myślą o kolejnych o obniżkach stóp procentowych chyba trzeba na razie się pożegnać. Temat powróci we wrześniu, a w lipcu Rada Polityki Pieniężnej zapewne nie wykona żadnych ruchów. Dla przymierzających się do kredytu hipotecznego to otoczenie, które pozwala na spokojne podejmowanie decyzji. Bankowe cenniki nie powinny zaskakiwać zmianami.

Analizując lipcowe propozycje kredytodawców widzimy wyraźne oznaki stabilizacji. Jeden z wiodących banków lekko obniżył stawki, ale to raczej kosmetyczna korekta. Pozostali „bywalcy” naszych promocyjnych zestawień dopiero odświeżą oferty w pierwszej połowie miesiąca. Szanse, że zobaczymy agresywne ruchy cenowe są raczej niewielkie, zwłaszcza że moce przerobowe banków w okresie wakacyjnym spadają.

Wakacyjna promocja w ING Banku Śląskim

Od 30 czerwca w ING Banku Śląskim obowiązuje nowa promocja dla kredytów hipotecznych. Oferta nosi nazwę „Wakacje na swoim”. Specjalne warunki mają obowiązywać do 27 lipca 2025 r. Kwota kredytu hipotecznego objętego promocją musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 2 mln zł.

Klient powinien także posiadać lub założyć przed podpisaniem umowy o finansowanie rachunek osobisty w banku z deklaracją comiesięcznych wpływów w kwocie 2 tys. zł. Dodatkowo co najmniej jedna osoba powinna zawrzeć umowę ubezpieczenia indywidualnego. Warunkiem dodatkowym uczestnictwa w promocji jest wyrażenie zgody na weryfikację behawioralną zwiększającą bezpieczeństwo korzystania z serwisu transakcyjnego. Każdy z kredytobiorców powinien przez cały okres kredytowania posiadać dostęp do bankowości internetowej.

Na dzień 30 czerwca 2025 r. stawki oprocentowania okresowo stałego wynoszą:

• 6,45 proc. w wersji „Łatwy start” (bez prowizji),
• 6,40 proc. w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 1,5 proc.).

W porównaniu z propozycjami z początku czerwca stawki spadły o 0,10 pp. Prowizja pozostała niezmieniona.

Stawki marży w zmiennoprocentowej odmianie promocji również spadły, ale symbolicznie o 0,02 pp. w porównaniu z poprzednią edycją promocji. Wynoszą one odpowiednio 1,85 pp. („Łatwy start”) i 1,80 pp. („Lekka rata”).

W mBanku marże bez zmian

 „Mieszkanie na zawsze - edycja 5” – taką nazwę nosi promocja kredytów ze zmiennym oprocentowaniem w mBanku. Specjalne warunki obowiązują do 9 lipca 2025 r. Bank nie pobiera prowizji za przyznanie finansowania. Klient musi przystąpić do ubezpieczenia na życie i opłacić składkę za co najmniej 5 lat. Składka wynosi 0,05 proc. salda zadłużenia. Warunki akcji są zróżnicowane w zależności od statusu klienta.

Do segmentu Intensive zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:

• przystąpią do ubezpieczenia na życie,
• posiadają rachunek osobisty mKonto Intensive, na który wpływa co najmniej 10 tys. zł miesięcznie i z którego spłacana będzie rata.

Klienci z segmentu Intensive mogą liczyć na stawki marży wynoszące: 1,84 pp. (dla LTV równego 80 proc. lub mniejszego) i 2,29 pp. (dla LTV powyżej 80 proc.). 

Do segmentu Active zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:

• przystąpią do ubezpieczenia na życie,
• posiadają rachunek osobisty, na który wpływa co najmniej 2,5 tys. zł miesięcznie,

Klienci Active mogą liczyć na promocyjne stawki marży kredytu hipotecznego, które wynoszą odpowiednio 1,94 pp. (dla wkładu własnego co najmniej równego 20 proc.) i 2,39 pp. (niższy wkład własny).

Wymagania są sprawdzane przez bank co pół roku. Ich niespełnienie oznacza wzrost marży o 2 pp. 

mBank –  stałe oprocentowanie nie drgnęło

mBank oferuje także specjalne warunki dla wybierających okresowo stałe oprocentowanie pod szyldem „Chcę tu zamieszkać na stałe – edycja 5”. Akcja obowiązuje do 9 lipca 2025 r., ale cenniki zmieniane są w krótszym cyklu. Na 30 czerwca stawki są pozostawały na takim samym poziomie co miesiąc wcześniej.

Kredytobiorcy z grupy Intensive mogą liczyć na promocyjne oprocentowanie w pierwszych 5 latach spłaty. Wynosi ono 6,30 proc. dla kredytów z wkładem własnym równym 20 proc. lub wyższym oraz 6,55 proc. dla pozostałych zobowiązań. 

Kredytobiorcy Active w pierwszych 5 latach otrzymują oprocentowanie 6,40 proc. (dla wkładu co najmniej 20 proc.) lub 6,65 proc. (dla niższego wkładu własnego).

Zniżki w PKO Bank Polskim – nowe domy i nie tylko

PKO Bank Polski przedłużył obowiązywanie specjalnych warunków dla swoich kredytów hipotecznych. Oprocentowanie stałe jest obniżone o 0,2 pp. przez 5 lat dla formularzy informacyjnych wygenerowanych do 30 września 2025 r. Dotyczy to także propozycji cenowych Cyfrowego Kredytu Hipotecznego.

Nadal w PKO Banku Polskim klienci mogą skorzystać z oferty pod hasłem „Własny kąt Nowe Domy”. Oferta obejmuje kredyt na zakup domu na rynku pierwotnym, domu w trakcie budowy lub samą budowę i jej dokończenie. Marża w tym przypadku jest niższa o 0,2 pp. od standardowej.

Wybierający ubezpieczenie na życie otrzymają obniżkę prowizji do 0,5 pp. Klienci posiadający "Kartę Dużej Rodziny" otrzymają propozycję prowizji obniżonej o połowę w stosunku do standardowej oferty. Zerowa prowizja obowiązuje także przy refinansowaniu kredytu hipotecznego udzielonego przez inny bank.

Alior Bank nadal zachęca – „Własne M tam gdzie Ty”

W Alior Banku trwa kolejna edycja akcji promocyjnej pod szyldem „Własne M tam gdzie Ty”. Termin obowiązywania? Do odwołania. Kwota kredytu musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 3 mln zł. Dodatkowymi warunkami, które muszą spełnić uczestnicy, są:

• otwarcie rachunku wraz z kartą debetową i utrzymywanie go w całym okresie kredytowania,
• zapewnienie wpływów na rachunek i wykonywanie co miesiąc transakcji płatniczych na min. 300 zł,
• uzyskanie dostępu do bankowości mobilnej Alior Mobile,
• przystąpienie do ubezpieczenia na życie i opłacenie jednorazowo składki za pierwszy 5-letni okres umowy.

W przypadku oprocentowania zmiennego prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0 proc., a marża 2,19 pp. lub 2,39 pp. (przy ubezpieczeniu niskiego wkładu własnego). W scenariuszu z oprocentowaniem stałym oprocentowanie podawane jest formularzu informacyjnym dla klienta, a prowizja wynosi 0 proc.

Bank BPS kontynuuje akcję „Po Sąsiedzku”

Bank BPS nieco przedłużył okres obowiązywania promocji "Po Sąsiedzku". Wymieniony w regulaminie termin zakończenia promocji to obecnie 6 lipca 2025 r. Kredytobiorcy mogą liczyć na niższe oprocentowanie przy spełnieniu dodatkowych warunków:

1. Podpisaniu umowy o prowadzenie rachunku ROR typu VIPKonto wraz z kartą debetową i dostępem do bankowości elektronicznej.
2. Zawarciu umowy ubezpieczenia na życie na cały okres kredytowania z obowiązkiem utrzymywania przez minimum 5 lat z zakładem ubezpieczeń współpracującym z bankiem i za pośrednictwem banku. Bank powinien zostać wskazany jako uposażonego z polisy ubezpieczeniowej.
3. Zawarciu umowy ubezpieczenia nieruchomości wraz z ubezpieczeniem OC w życiu prywatnym i utrzymaniu jej przez cały okres kredytowania.

Marża kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym wynosi 2,09 pp., a prowizja 0 proc. Dodatkowo możliwe jest skorzystanie z bonusu dla inwestycji ekologicznych. Definiowane są one jako nieruchomości, których roczne zapotrzebowanie na nieodnawialną energię pierwotną do ogrzewania, wentylacji, chłodzenia oraz przygotowania ciepłej wody użytkowej (wskaźnik EP) jest mniejsze niż 63 kWh/(m kw*rok) dla budynków jednorodzinnych, 58,5 kWh/(m kw.*rok) dla lokali w budynkach wielorodzinnych. Marża promocyjna przez pierwszych 6 miesięcy spłaty wynosi w takim scenariuszu 0 pp.

Bank BPS oferuje także kredyt z oprocentowaniem stałym. Na koniec czerwca 2025 r. oprocentowanie okresowo stałe w promocji wynosiło 6,19 proc. i było takie same jak miesiąc wcześniej.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: